קרן פנסיה

מוצר החיסכון הבסיסי בתחום זה הוא קרן פנסיה מקיפה חדשה – המשלבת חיסכון יחד עם תוכניות ביטוח. החוסכים בקרן פנסיה מקיפה חדשה מבטיחים לעצמם קצבה שתשולם להם מדי חודש החל ממועד מסוים – שיכול להיות גיל הפרישה הקבוע בחוק (62-65 לנשים ו-67 לגברים), אך ניתן לשנות אותו גם לגיל מוקדם יותר (החל ב-60) או מאוחר יותר. כן קיים בתוכנית מרכיב ביטוחי עבור שאירים למקרה של מוות חו"ח או נכות.

המדינה מעניקה לחוסכים בקרנות הפנסיה החדשות "הטבה" – חלק מן הכספים בקרנות הפנסיה החדשות (שהוקמו בשנות ה-90) מושקעים באפיקים עם תשואה מובטחת על ידי המדינה (ריבית של 4.86%). החל מחודש אוקטובר 2022, ישתנה המנגנון באופן שבו המדינה לא תבטיח את התשואה בקרנות הפנסיה באמצעות האג"ח המיועדות, אלא החברות המנהלות ישקיעו את אותם כספים בשוק ההון במסלול שייקרא מסלול מבטיח תשואה, בהתאם למדיניות במסלול ההשקעה הגדול ביותר שלהן.
חשוב לציין שהשקעה זו תיעשה אך ורק בעבור כספים חדשים שמופקדים בקרנות הפנסיה, בעוד שהכספים הוותיקים ימשיכו לקבל את תשואת האג"ח המיועדות עד לפירעונן.