תיקון 190
למי זה מתאים?
חוסכים המקרבים לגיל 60
בהתקיים שלושת התנאים הבאים:
- בהגעה לגיל 60
- זכאות לקצבה מזערית כהגדרה בהוראות הדין
- לצורך קבלת קצבה –יש להציג 3 תלושי קצבה
מהם היתרונות?
- בעת משיכת הכספים כסכום חד פעמי תשלום מס רווח הון מופחת – 15% מס רווחי הון נומינלי (במקום 25% ריאלי).
- החיסכון נזיל וניתן למשיכה בכל עת (הרובד השני – בהתקיים תנאי הנזילות)
- החיסכון פטור ממס רווחי הון בקבלת קצבת זקנה, באמצעות העברתו לקרן פנסיה/ביטוח מנהלים
- ניתן לשנות תמהיל השקעה ללא אירוע מס
- הטבה בין דורית – אם החוסכ/ת הולכים לעולמם לפני גיל 75, המוטבים יהיו זכאים למשוך את הכסף שנצבר בסכום חד פעמי בפטור מלא ממס רווחי הון
- תקרת ההפקדה עומדת על כ-9 מיליון ש״ח בגיל 60, והיא יורדת עם העלייה בגיל, עד לכ-6.2 מיליון ש״ח בגיל 91
פטור ממס במשיכה כקצבה חודשית – במשיכה לאחר גיל 60 ובהינתן שהחוסך מקבל קצבת פנסיה מינימלית בהתאם לסכומים הקבועים בחוק. תנאי מיסוי מועדפים במשיכה כסכום חד-פעמי – מס רווחי הון נומינלי בשיעור של 15% שחל על משיכת כספי קופת גמל לפי תיקון 190 בסכום חד-פעמי עשוי להיות עדיף על מס רווחי הון ריאלי בשיעור של 25% בתנאי אינפלציה נמוכה יחסית.
אנו בקבוצת זוהר נתאים לך את הקופה המתאימה ביותר ונדאג לכל לטפל מול המוסדות על מנת למקסם את החיסכון במס עבורך.
מידע נוסף על השקעות:
פוליסת חיסכון
פוליסה פיננסית מאפשרת ביצוע הפקדות בגמישות מרבית, סכומים חודשיים קבועים, או סכומים חד פעמיים מעת לעת בהתאם לרצונו של החוסך.
השקעות אלטרנטיביות
השקעה אלטרנטיבית היא השקעה שאינה סחירה ומנוהלת מחוץ לשוק ההון. יתרונותיה הם פיזור סיכונים, תשואה עודפת לאורך זמן וחשיפה להשקעות שאינן נסחרות בבורסה.
קופת גמל להשקעה
חיסכון באמצעות קופת גמל להשקעה מאפשר ליהנות מניהול השקעות מקצועי, תוך שמירה על נזילות מלאה של החיסכון.